香港的存款保障计划（DPS）由香港存款保障委员会（存保会）根据《存款保障计划条例》管理，是香港金融安全网的核心支柱。
该计划经历了全面优化：第一阶段（提高保额）和第二阶段（优化银行合并等）已全面落地生效。 无论是个人还是公司，只要在香港的持牌银行存有资产，都必须了解这一关键的风险兜底机制。
一、 最高保额与计价红线
1. 法定最高保额
最新保额： 每位存款人在每家成员银行的最高保障额为 80万港元。
全额覆盖率： 随着保额上调，超过 92% 的香港本地存户资产已获得全额保障。
2. 核心计价规则
本息合并： 80万港元的上限包含存款本金以及截至银行倒闭日的应得利息。
单家银行合并： 存款人在同一家银行内持有的所有符合资格的户口（如储蓄户口、往来户口、定期存款）在计算保额时会合并计算。但在不同银行的存款独立计算，每家上限都是80万港元。
不扣除负债（总额清算）： 这是一个极大的利好政策。计算补偿金额时，毋须减去存户在同一家银行的任何负债（例如尚未还清的按揭贷款、信用卡欠款或私人贷款）。
银行合并限时额外保障： 如果两家或以上参与合并或收购的银行本身存有您的资产，合并后原本两家银行的存款将分别享有最高80万港元的额外保障，一般为期6个月，留足时间给存户调整资产配置。
二、 受保障与不受保障的资产清单
存款保障计划并非“只要是钱就保”，其覆盖范围有明确的法律边界：
受保障的合资格存款
不论是个人户口、联名户口还是公司户口，以下资产均受保障：
所有常见的港元、人民币及任何外币存款。
储蓄户口存款、往来户口（支票户口）存款。
年期在 5 年或以下的定期存款。
不受保障的资产类别
年期超过 5 年的定期存款。
结构性存款（如外币挂钩存款、股票挂钩票据等投资衍生品）。
不记名存款证（Certificates of Deposit）。
非银行金融机构资产： 存放在有限制牌照银行、接受存款公司的资金，或者存放在富途、老虎、IB等证券商户口内的闲置现金（证券持仓受香港《证券及期货条例》下的投资 uplift 基金保障，上限为 50万港元，但不属于存保计划）。
数字资产与虚拟货币：存放在持牌虚拟资产交易所（VATP）或 U 卡内的数字资产。
三、 丝滑理赔流程：7日内自动到账
一旦某家持牌银行被香港金融管理局（HKMA）宣告倒闭或触发清盘程序，存款保障计划的理赔流程将自动启动。存户最需要记住的一点是：无需肉身申请，无需提前登记。
1.触发与宣告：由金管局启动。
当某家计划成员银行无力偿付时，金管局会发出正式通知。存保会即时接管该银行的存款数据，并锁定截至当日的本金与利息。
2.无需申请，自动清算：免见证、免登记。
存户不需要填写任何申请表或到柜台排队。 存保会会利用大数据系统，自动合并计算每名存户在该银行的合资格存款总额，并精确计算出每人应得的补偿金额（最高80万港元）。
3.补偿发放（7日内）：核心服务承诺。
在绝大部分情况下，存保会的法定目标是在 7 个工作日内向受影响的存款人全数支付补偿。
4.多元渠道收款：本港本币结算。
补偿通常会通过两种方式发放：
本港其他银行转账： 存保会直接将补偿金电子转账至存户指定的其他香港本地银行账户（或通过转数快 FPS）。
寄发支票： 向存户的登记地址寄发由存保会基金开出的法定本票/支票。
️ 优小编特别提示（联名户口的特殊算账方法）：
如果您在香港银行开立了联名户口，在没有其他反向证据的情况下，存保会默认每位持有人均分该户口的存款。
例如：A和B开立了一个200万港元的联名户口。银行倒闭时，A和B各被视为拥有100万港元。由于个人上限是80万，所以A和B每人最多只能拿回80万港元（合计160万港元），超出部分需等待银行清盘清偿。